【資産運用】共働き４人家族で住宅ローン残り4千万！Fierできるのか計算してみた

こんにちは
たかです。

最近、NISAとか株について調べていると、
Fierというワードが度々でてきたので
気になっております。

Fierというのは、早期リタイヤ！
定年を迎える前に会社を退職して
貯蓄で生活していくことです😳

今回は、
共働き４人家族で住宅ローン残り4千万！の僕が
Fierできるのか計算してみました。

Fierの前提

計算する前にFierの前提を決めたいとおもいます。
僕は過度な節約はしたくないですし、
Side　Fierといって収入０は無理だけど
バイト程度の収入で生活するのも嫌。
完全Fierしたいです。

今回、考えたFier前提を整理していきます。

• どうせやるなら完全Fier
• 生活水準は今のまま変えない
• ４家族　一軒家
• 共働き
• 新NISAをフル活用
• 現在３４歳～９０歳まで生きる前提
• 子供の大学費用は自分達で払ってもらう

この前提でFierできるプランを計算してみました。

先に結論を言っておくと。。。
Fierできる可能性は、、、、あります。😁

Fierプラン

はじめに結果から紹介します。

リタイヤする年齢は５５歳。（現在は３４歳）
５５歳時点の資産は、

現金：１５００万
NISA元金：１８００万
NISAで増えているお金：２７６０万

この位の資産があれば達成できる計算になりました。
細かい計算は後ほどお見せします。

５５歳の時点でこの資産が残っていないといけないので、
生活費、子供の教育費など
５５歳までにどれくらいの支出があるか
次に計算していきましょう。

月々の出費

支出を整理していきます。
Fierするには月々の生活費はもちろん
子供の進学などのイベントに掛かる費用も考慮して
計算しました。

学校にかかる費用はネットで検索して
大体の費用を入れております。

車は共働きなので２台で１０年１回買い換え計算。
家の維持費は１０年ごとに１００万を想定。

食費、光熱費はもちろん
子供の習い事やお出かけ（旅行）の費用もいれてます。

生命保険と６０歳まで
学資保険は３９歳までで払い終わるタイプです。
払い終わったらすぐにお金を引き出す計算にしております。

実際の我が家の月々の生活費用は、
ざっくり30万（家賃含めて）なので、
今回の計算では少し支出多めで計算されています。

細かい計算はこんな感じでExcelでやってます
一年ごとの支出をだして、
どのタイミングでもお金が足らなくならないように
しないといけないですね。

５５歳までかかる出費の合計は、、、
１億２２７０万😱

５５歳の時点でリタイヤのに必要な資産は
現金：１５００万
NISA元金：１８００万
（NISAで増えているお金：２７６０万）これは増えた分

なので、
１億２２７０万＋１５００万＋１８００万
＝１億５５７０万
になります。

あ～しんどい😭
無理やーんって思いますが、

これを３４歳始め～５５歳終わりまでの
２２年間で稼ごうと思うと
１億５５７０万/２２年＝７０７万
単純計算で
１年間の手取りが７０７万円あればいいことになります。

高収入な方や、
共働きであれば可能かも😕

新NISAフル活用

ここでは新NISAについて詳しくは説明しませんが、
簡単にいうと株などの投資で得た利益に
税金が掛からないという政策です。

新NISAの上限金額は1800万までは投資できます。
（年間投資限度額は360万です）

今回のFier計算では、
この制度をフル活用します。
投資額は１８００万円を最短５年間で投資します。
投資先は投資信託で考えてます。

年利は５％で計算しました。
NISAで投資信託を活用することで
複利効果で資産運用していくことができます。

実際は株価の変動があります。
この計算のように一定にならないので注意。

最短５年で１８００万用意するのが課題ですね。😩

リタイヤ後の生活

リタイヤ後の計算はこんな感じです。

上の行には西暦と年齢が書いてあり、
下の青い行はNISAに入っている資産で、
緑行は現金貯金で、
黄色の行はNISAのお金を少しずつ下ろしていく額です。
９０歳まで総資産が０になってこといないが分かると思います。

５５歳～７０歳

７１歳～９０歳

基本的には生活レベルを落とさない前提で計算していますが、
子供が独立して食費が減ったり、
退職したら車も一台でいいでしょうし、
保険の払い込みも終わり出費は減っていきます。

６５歳からは住宅ローンも終了して、
年金ももらえます。
年金は夫婦で２２万位を想定して計算しています。

まとめ

結果、
共働きでバリバリ働いて、
NISAを上手く活用して、
想定通りに運用できればFierも夢ではなさそうですね。

しかしNISAで資産運用する資金が、、、
それと早期退職したら今より遊びたいから
もっと資金がいるかもしれませんね。😩

もう少し検討の余地ありですね。

以上、参考になれば幸いです